Banking Giant Capital One entre dans l’industrie des logiciels B2B avec le lancement d’une nouvelle entreprise

Banking Giant Capital One entre dans l'industrie des logiciels B2B avec le lancement d'une nouvelle entreprise

Capital One s’est transformé en un acteur majeur du secteur bancaire américain en rivalisant sur les marchés pour tout, des cartes de crédit aux prêts automobiles. Maintenant, il a également jeté son dévolu sur l’industrie du logiciel. Forbes peut révéler en exclusivité que le géant bancaire, qui possède 434 milliards de dollars d’actifs et plus de 100 millions de clients, lance Capital One Software, une entreprise qui développe et vend des produits logiciels aux entreprises qui intensifient leur utilisation des données et du cloud computing.

La nouvelle entreprise, qui a été créée par le PDG et fondateur de Capital One, Rich Fairbank, est basée au siège de la société à McLean, en Virginie, et dispose de son propre personnel dédié ainsi que d’un accès aux développeurs de logiciels de l’équipe technologique de Capital One, forte de 12 000 personnes. Son premier produit, Capital One Slingshot, aide les entreprises à accélérer leur adoption de Snowflake, une plate-forme de données cloud populaire, et à gérer les coûts qui y sont associés.

De nombreuses autres entreprises en dehors de l’industrie du logiciel ont embauché des armées de développeurs internes pour créer des montagnes de code à usage interne, mais relativement peu ont commercialisé certains des logiciels qu’elles ont construits. Capital One, coté au NYSE, rejoint une courte liste d’entreprises qui comprend Le Washington Postqui vend sa plateforme de publication Arc, et BlackRock, qui propose son cloud de données Aladdin à d’autres gestionnaires d’investissement.

Ravi Raghu, responsable de Capital One Software, déclare que les dirigeants de Capital One considèrent sa création comme une évolution naturelle du parcours numérique global de l’entreprise. « Cela fait un moment que nous parlons de Capital One en tant qu’entreprise technologique. La meilleure preuve en est [to become] une société de technologie qui vend en fait des logiciels. Cette innovation est inscrite dans notre ADN.

Rob Alexander, CIO de Capital One et un Forbes CIO Next List honoré, fait écho au point de vue de Raghu et souligne l’ampleur de l’opportunité que l’entreprise voit à l’avenir. « Nous n’en sommes encore qu’aux premiers balbutiements des entreprises qui migrent vers le cloud. Nous n’en sommes encore qu’aux premières manches… car ils organisent leurs données dans le cloud afin de pouvoir poursuivre des activités telles que l’apprentissage automatique et l’IA. Il y a beaucoup de pistes ici pour que ces marchés grandissent et se développent.

Une fintech avant les fintechs

Alexander est l’architecte d’un plan de transformation numérique à long terme qui a contribué à lancer l’idée de Capital One Software. Au cours des 10 dernières années, il a embauché des milliers d’ingénieurs pour créer des logiciels pour les propres entreprises de Capital One et a défendu une stratégie qui a conduit le géant financier à fermer ses centres de données et à transférer entièrement ses opérations vers le cloud public, un processus qu’il a achevé en 2020.

L’obsession de l’entreprise pour la technologie remonte encore plus loin, remontant à ses débuts dans les années 1990 et 2000, lorsqu’elle a utilisé ses prouesses en matière de gestion des données et de marketing pour aider à consolider le secteur américain très fragmenté des cartes de crédit. “Capital One était une fintech il y a 20 ans et continue d’en être une aujourd’hui”, déclare Jason Goldberg, analyste bancaire chez Barclays.

Sous la surveillance d’Alexandre, l’entreprise a créé de nombreux outils logiciels basés sur le cloud, car elle n’en trouvait pas auprès de fournisseurs répondant à des besoins spécifiques. Il prévoit désormais de commercialiser certains d’entre eux via sa nouvelle activité, à commencer par Slingshot, qui, selon Capital One Software, peut réduire considérablement le coût de gestion des charges de travail sur Snowflake et aider à éliminer les goulots d’étranglement des données.

Nous parlons de Capital One en tant qu’entreprise technologique depuis un moment maintenant. La meilleure preuve en est [to become] une société de technologie qui vend en fait des logiciels.

Ravi Raghu, responsable de Capital One Software

Kaushik Patel, un cadre chez ThoughtSpot, une société d’analyse cloud qui utilise Slingshot depuis quelques mois, déclare que le fait que Capital One soit confronté à certains des mêmes problèmes en utilisant la plate-forme de Snowflake que sa propre entreprise contribue à en faire un partenaire attrayant même bien que le géant financier soit nouveau dans le secteur des logiciels. Son envergure et ses moyens sont également rassurants. « Je serais plus inquiet [using a product from] une startup de série A… que j’utiliserais [one from] Capital One », déclare Patel.

Raghu, qui relève du directeur des services aux entreprises de Capital One, Frank LaPrade, refuse de révéler le nombre d’employés de sa nouvelle entreprise ou les produits qu’elle lancera au-delà de Slingshot, affirmant seulement qu’elle sera guidée par ce qu’elle entendra des clients. Le fait que le parcours de transformation numérique de plusieurs années du géant bancaire l’ait transformé en une sorte de bootcamp pour les leaders technologiques qui sont devenus DSI dans d’autres grandes entreprises américaines signifie que Raghu a beaucoup d’anciens de Capital One qu’il peut également exploiter pour obtenir des informations.

Vision du fondateur

Pourtant, faire de Capital One Software un succès ne sera pas un slam dunk. Les marchés ciblés par la nouvelle entreprise sont vastes, mais ils sont également pleins de concurrents redoutables dont le seul objectif est le logiciel et il y a des coûts importants associés à des choses telles que la constitution d’équipes qui consultent les clients pour les aider à tirer le meilleur parti des produits qu’ils acheter.

Capital One devra peut-être également rassurer les investisseurs, qui ont vu le cours de son action chuter de près de 12 % cette année à 127,86 $ à la clôture de la bourse le 31 mai, que son entrée dans le secteur des logiciels ne détournera pas les dirigeants de ses activités financières de base, en particulier alors que l’économie montre des signes, elle pourrait basculer vers la récession.

En réponse aux sceptiques, la société peut souligner le fait que le PDG Fairbank l’a intégré à plusieurs reprises dans des entreprises qui ont comprimé leurs marges et fait grimper leurs coûts à court terme, pour ensuite payer généreusement au fil du temps. “Rich est un visionnaire”, déclare l’analyste de JPMorgan Rick Shane, qui a suivi Capital One pendant 20 ans, “et… avoir la confiance et le succès nécessaires pour soutenir et investir dans sa vision est en grande partie fonction de ces succès antérieurs.”

Le CIO Alexander reconnaît le niveau d’engagement qui sera nécessaire pour faire de la dernière entreprise de Capital One un succès. “Nous abordons cela avec… humilité face au défi de créer une société de logiciels”, dit-il. « Si vous regardez la moyenne [enterprise] entreprise de logiciels, le temps qu’il faut pour atteindre 100 millions de dollars de revenus est de cinq à sept ans pour les gagnants. Nous reconnaissons que c’est quelque chose dans lequel nous devons être à long terme.

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